Kartu kredit merupakan alat keuangan yang penting dalam kehidupan modern saat ini. Dengannya, kita bisa mengakses berbagai layanan keuangan, pembelian online, dan berbagai kemudahan lainnya. Namun dibalik semua itu, proses pengajuan kartu kredit tidaklah selalu mudah.
Karena terkadang banyak evaluasi risiko yang dilakukan oleh para kreditur melalui BI Checking. Dimana dengan BI Checking (Sistem Informasi Debitur) bisa menjadi sumber penilaian kelayakan bagi calon debitur untuk menggunakan layanan kartu kredit dari mereka.
Nah hal tersebut tentu bisa menjadi masalah jika kalian memiliki riwayat BI Checking yang buruk. Misalnya pernah menunggak pembayaran tagihan atau masih memiliki cicilan yang belum dibayar. Hal tersebut akan mempengaruhi penilaian dari pihak kreditur dan mungkin mengurungkan niat mereka untuk menyetujui pengajuan kartu kredit kalian.
Alasan Pengajuan Kartu Kredit Ditolak
Ketika melakukan pengajuan kartu kredit, banyak orang yang tidak langsung disetujui. Bahkan tidak jarang juga banyak yang mengalami penolakan karena satu dan lain hal. Nah berikut ini adalah beberapa faktor umum yang seringkali menyebabkan pengajuan kartu kredit kalian ditolak.
1. Riwayat Kredit Buruk
Riwayat kredit yang buruk, seperti tunggakan pembayaran atau catatan tagihan yang sering terlambat, dapat membuat bank ragu untuk memberikan kartu kredit. Lembaga keuangan cenderung memeriksa BI Checking atau laporan kredit lainnya untuk menilai sejarah pembayaran.
2. Penghasilan Tidak Memadai
Bank biasanya memiliki standar penghasilan minimum yang harus dipenuhi calon pemegang kartu kredit. Jika penghasilan tidak mencapai ambang batas yang ditetapkan, pengajuan kartu kredit dapat ditolak.
3. Kurangnya Sejarah Kredit
Orang yang baru memasuki dunia kredit atau tidak memiliki sejarah kredit yang kuat mungkin mengalami kesulitan mendapatkan persetujuan. Tanpa riwayat kredit yang dapat dinilai, bank mungkin sulit untuk menilai tingkat risiko peminjam
4. Jumlah Utang yang Tinggi
Memiliki utang yang banyak, terutama jika rasio utang terhadap penghasilan tinggi, dapat membuat bank khawatir akan kemampuan peminjam untuk melunasi tagihan kartu kredit tambahan. Sehingga memperkecil peluang pengajuan kartu kredit akan disetujui.
5. Usia Peminjam
Beberapa bank menetapkan batasan usia untuk peminjam kartu kredit. Peminjam yang terlalu muda mungkin dianggap belum memiliki stabilitas finansial, sementara peminjam yang terlalu tua dapat dianggap sebagai risiko karena masa tenurnya yang lebih pendek.
6. Informasi Pribadi Tidak Akurat
Kesalahan dalam informasi pribadi, seperti alamat atau data pekerjaan yang tidak akurat, dapat menyebabkan penolakan. Penting untuk memberikan informasi yang benar dan terkini dalam formulir pengajuan.
Alternatif Kartu Kredit Tanpa BI Checking
Dari sekian banyak alasan kenapa pengajuan kartu kredit ditolak, biasanya karena riwayat BI Checking yang buruk adalah salah satu yang paling mempengaruhi. Contohnya karena kalian memiliki riwayat terlambat membayar tagihan atau masih punya banyak tanggungan pembayaran lain yang belum dilunasi.
Hal tersebut akan membuat kalian sulit untuk mendapatkan persetujuan dalam pengajuan kartu kredit baru. Karena pihak Bank tidak mau mengambil risiko memberikan layanan kredit pada pihak yang dianggap kurang meyakinkan. Dan untuk mengembalikan skor kredit BI Checking tersebut pun akan membutuhkan waktu yang tidak sebentar.
Lantas apa yang bisa kita lakukan? Nah jika kalian memang sedang membutuhkan layanan kartu kredit cepat, maka ada alternati layanan yang tanpa menggunakan BI Checking. Sehingga kalian tak perlu khawatir akan riwayat BI Checking buruk karena tidak menjadi dasar penilaian untuk persetujuan pengajuan kalian.
1. Secured Credit Card (SCC)
Secured Credit Card (SCC) adalah pilihan kartu kredit yang dijamin dengan deposito atau dana yang dijaminkan oleh pemegang kartu. Dalam hal ini, proses pengajuan SCC lebih mudah karena pemohon hanya perlu menyetorkan sejumlah dana sebagai jaminan ke bank. SCC memberikan kemudahan persetujuan tanpa memerlukan analisis kredit yang ketat, sementara memberikan pemegangnya kesempatan untuk membangun atau memperbaiki sejarah kredit mereka. Selain itu, SCC umumnya menawarkan keuntungan bebas iuran tahunan dan tingkat bunga yang lebih rendah.
Kelebihan :
- Persetujuan cepat tanpa memerlukan analisis kredit.
- Kesempatan membangun atau memperbaiki sejarah kredit.
- Bebas iuran tahunan dan bunga rendah.
2. Kartu Kredit Jenius
Kartu Kredit Jenius dikeluarkan oleh bank BTPN melalui platform perbankan digital, Jenius. Dengan proses pengajuan yang dapat dilakukan secara online melalui aplikasi Jenius, kartu kredit ini menawarkan kemudahan bertransaksi dengan limit yang dapat disesuaikan. Keuntungan utama Kartu Kredit Jenius mencakup bebas biaya tahun pertama dengan transaksi kumulatif tertentu dan kemampuan pemegang kartu untuk mengatur limit melalui aplikasi.
Kelebihan :
- Limit yang dapat disesuaikan sesuai kebutuhan.
- Bebas biaya tahun pertama dengan transaksi kumulatif tertentu.
- Fasilitas pengaturan limit melalui aplikasi.
3. Tokopedia Card
Tokopedia Card merupakan hasil kerjasama antara Tokopedia dan BRI yang memberikan alternatif kartu kredit dengan keuntungan unik. Dapat diajukan melalui aplikasi Tokopedia, kartu kredit ini memberikan fleksibilitas dengan limit yang dapat disesuaikan dan berbagai insentif. Proses pengajuan yang mudah dan persyaratan yang tidak terlalu ketat membuat Tokopedia Card menjadi pilihan menarik bagi mereka yang mencari kartu kredit tanpa BI Checking.
Kelebihan :
- Limit kartu yang dapat disesuaikan.
- Biaya tahunan gratis dengan transaksi kumulatif tertentu.
- Memiliki insentif dan promo khusus di platform Tokopedia.
4. Kartu Kredit Digital Digibank
Digibank, sebagai bank digital, menawarkan solusi kartu kredit digital dengan proses pengajuan yang cepat dan mudah. Pengguna dapat mengajukan Kartu Kredit Digital Digibank melalui website resmi atau aplikasi Digibank. Dengan persetujuan yang cepat, kartu ini memberikan keuntungan berupa limit yang dapat digunakan untuk berbelanja dan tarik tunai, serta kemampuan untuk mengatur limit melalui aplikasi Digibank.
Kelebihan :
- Proses persetujuan tidak butuh waktu yang lama.
- Limit yang dapat digunakan untuk berbelanja dan tarik tunai.
- Fasilitas pengaturan limit melalui aplikasi.
Kesimpulan
Pengajuan kartu kredit memang seringkali mengalami penolakan khususnya akibat riwayat BI Checking yang buruk. Hal tersebut menyulitkan kalian yang pernah punya riwayat tunggakan atau tagihan yang belum dibayarkan untuk mendapatkan layanan kartu kredit.
Namun tak perlu khawatir, karena masih ada layanan kartu kredit alternatif yang bisa menjadi solusi karena mereka tidak melakukan penilaian riwayat kredit yang terlalu ketat. Sehingga kalian tidak perlu khawatir tentang riwayat kredit yang buruk bisa menyebabkan penolakan terhadap pengajuan.